Проблемы и возможности
В чрезвычайных ситуациях счет идет на секунды. Когда дело касается оказания помощи, быстрый доступ к финансовым средствам также может сыграть огромную роль, дав возможность быстро приступить к действиям. Для тех, кто находится в отчаянном положении, это может означать спасение их жизней. В сентябре 2017 года, всего через две недели после того, как два мощных урагана прокатились по Карибскому бассейну, 10 стран этого региона получили свыше 55 млн долл. США в качестве страховых выплат из Карибского фонда страхования рисков катастроф (КФСРК) для оказания экстренной помощи и начала восстановительных работ.
Механизмы страхования могут помочь поддержать первоочередные меры в условиях стихийного бедствия и ускорить процесс преодоления его последствий, призванный восстановить источники средств к существованию и важнейшие элементы инфраструктуры, чтобы дать людям, общинам и странам возможность вернуться к нормальной жизни. Всемирный банк и Глобальный фонд по уменьшению опасности бедствий и восстановлению совместно с партнерами разрабатывают механизмы страхования и предоставляют финансовые средства, чтобы помочь уязвимым странам в упреждающем порядке управлять рисками стихийных бедствий с помощью комплекса финансовых инструментов.
Так, например, в 2015 году благодаря страховому полису, приобретенному при посредничестве еще одного действующего при поддержке со стороны Всемирного банка инструмента для финансирования рисков – Инициативы по оценке рисков и мерам финансирования в Тихом океане (PCRAFI), государство Вануату получило 2 млн долл. США в качестве помощи на восстановление спустя всего семь дней после того, как его опустошил циклон «Пэм». Хотя выплаченная сумма и не кажется слишком большой, она в восемь раз превышала средства, предусмотренные в государственном бюджете на случай чрезвычайных ситуаций. Эти деньги сыграли огромную роль, дав возможность организовать доставку медицинских работников по воздуху в наиболее пострадавшие районы для оказания жизненно важной помощи.
Страхование от последствий стихийных бедствий может быть доступно не только суверенным субъектам (в рамках механизмов, в которых держателем страхового полиса является правительство), но и физическим лицам и домохозяйствам. Так, например, Глобальный фонд индексного страхования (ГФИС) Группы Всемирного банка предлагает мелким фермерам, микропредпринимателям и микрофинансовым организациям в развивающихся странах договоры о передаче рисков катастроф и страхование на основе погодных индексов. Фонд обеспечил заключение договоров страхования на общую сумму в 151 млн долл. США, по которым застраховано почти 6 млн человек, главным образом, в Африке к югу от Сахары, Азии, Латинской Америке и странах Карибского бассейна.
IFC также активно работает в этой сфере и успешно сотрудничает с индонезийской страховой компанией PT Reasuransi MAIPARK в разработке механизмов страхования агропромышленных предприятий страны от возрастающей угрозы стихийных бедствий и погодных катаклизмов и связанных с ними убытков.
Механизмы страхования могут помочь правительствам оградить и защитить от последствий природных катастроф как национальные бюджеты, так и жизни и источники доходов своих граждан, а это, в конечном счете, не позволит обратить вспять экономическое развитие и усилия по сокращению бедности. Природные катастрофы – такие, как засухи, наводнения, циклоны и землетрясения – ежегодно обрекают на бедность около 26 млн человек. Что касается последствий для благосостояния, то стихийные бедствия обходятся мировой экономике примерно в 520 млрд долл. США в год, причем основную тяжесть их последствий несут на себе уязвимые страны и, прежде всего, беднейшие общины в них.
Наращивая эти глобальные усилия, Германия, Соединенное Королевство, Всемирный банк и фонд GFDRR совместно более чем с 30 НПО и партнерами, представляющими частный сектор, создали новое глобальное партнерство – InsuResilience, сопредседателями которого являются Группа двадцати уязвимых государств и «Группа 20-ти». Цель этого партнерства состоит в наращивании масштабов финансирования и страхования климатических рисков в развивающихся странах. Оно призвано стимулировать создание эффективных рынков страхования климатического риска и разумное применение механизмов страхования людей и подверженных риску активов в развивающихся странах.
Осуществление преобразований:
Филиппины относятся к числу стран мира, в наибольшей степени уязвимых к стихийным бедствиям. В августе 2017 года на Филиппинах была принята первая в своем роде субнациональная программа страхования рисков катастроф, которая предоставляет 25 провинциям страховое покрытие от тайфунов в размере свыше 100 млн долл. США путем объединения рисков и передачи их на частные рынки перестрахования. Это стало первым случаем заключения Всемирным банком договора о перестраховании с государственным ведомством и первым примером осуществления им операции по страхованию риска катастроф в местной валюте.
В рамках этой программы принадлежащее государству страховое агентство – Система страхования государственных служб – обеспечит страховое покрытие рисков катастроф как на уровне правительства страны, так и на уровне участвующих в ней 25 провинций. Всемирный банк выступает в качестве посредника в передаче риска агентства группе отобранных по конкурсу международных перестраховщиков – компаниям Nephila, Swiss Re, Munich Re (в лице дочерней компании NewRe), Axa и Hannover Re. Необходимое для проведения этой операции моделирование риска обеспечивает компания Air Worldwide.
Это – первый в истории субнациональный механизм объединения рисков. Программа является составной частью целенаправленных мер, принимаемых правительством для наращивания в центре и на местах потенциала в области предотвращения стихийных бедствий и ликвидации их последствий. Основа для этой программы была заложена в ходе шестилетнего активного сотрудничества с Всемирным банком, в том числе при разработке первой модели риска катастроф для страны и принятия филиппинским Министерством финансов Стратегии финансирования риска стихийных бедствий.
Ожидаемые результаты
В течение ряда лет правительство Филиппин вкладывало средства в портфель финансовых инструментов, обеспечивающих комплексную защиту от последствий природных катастроф и климатических потрясений, включая кредитную линию Всемирного банка на случай непредвиденных обстоятельств.
По прогнозам, тайфуны будут наносить стране материальный ущерб, в среднем, на 3,5 млрд долл. США в год. Эта новая программа страхования поможет стране устранять последствия разрушительных стихийных бедствий. Имея возможность быстро получить финансовые средства, власти 25 провинций могут принять оперативные меры непосредственно после стихийного бедствия, а это, в конечном счете, снизит тяжесть его гуманитарных последствий и последствий для развития.
Важнейшие факты и цифры
- По некоторым оценкам, природные катастрофы ежегодно обрекают на бедность около 26 млн человек.
- Экономический ущерб от стихийных бедствий составляет, в среднем, 300 млрд долл. США в год. Однако эти цифры не отражают всю полноту картины. Если учитывать последствия для благосостояния, то окажется, что природные катастрофы обходятся мировой экономике на 60% дороже, чем это принято считать, или в 520 млрд долл. США в год.
- Механизмы финансовой защиты, предусматривающие быстрое перечисление средств, например, резервное кредитование и страхование, могут снизить тяжесть гуманитарных последствий и сэкономить деньги, поскольку они дают возможность быстро отреагировать на кризис и принять меры к ликвидации его последствий. Так, например, в Эфиопии каждый доллар, заблаговременно вложенный в страхование на случай засухи, может снизить будущие издержки на 5 долл. США.
- За последние 10 лет 26 стран в трех регионах – Африке, Тихоокеанском регионе и в Карибском бассейне и Центральной Америке – присоединились к суверенным фондам совместного страхования рисков катастроф.