С 2014 года банковские счета открыли 515 млн взрослых
ВАШИНГТОН, 19 апреля 2018 года. Охват населения финансовыми услугами растет во всем мире, его темпы ускоряются благодаря мобильным телефонам и интернету, однако достижения на этом пути распределяются между странами неравномерно. В новом докладе Всемирного банка по вопросу использования финансовых услуг показано также, что вероятность наличия счетов у мужчин по-прежнему выше, чем у женщин.
Сегодня 69 процентов взрослых жителей планеты – 3,8 млрд человек – имеют счета в банке или у поставщика услуг мобильных платежей, а это – важнейший шаг по пути избавления от бедности. Этот показатель заметно вырос: в 2014 году он составлял 62 процента, а в 2011 году – всего 51 процент. По сведениям из базы данных Global Findex, в 2014-2017 годах новые счета открыли 515 млн взрослых, а с 2011 года – 1,2 млрд. Если в одних странах наблюдался стремительный рост численности владельцев счетов, то в других этот процесс шел медленнее, и зачастую в качестве сдерживающего фактора выступали высокие показатели неравенства между мужчинами и женщинами, а также между богатыми и бедными. В развивающихся странах разрыв в показателях для мужчин и женщин составляет 9 процентных пунктов и не меняется с 2011 года.
База Global Findex – масштабный комплекс данных о том, как жители 144 стран пользуются финансовыми услугами, – была создана Всемирным банком совместно с компанией Gallup, Inc. на средства, предоставленные Фондом Билла и Мелинды Гейтс.
«В последние несколько лет по всему миру наблюдается серьезный прогресс в деле обеспечения доступа населения к официальным финансовым услугам», – заявил Президент Группы Всемирного банка Джим Ён Ким. – «Охват финансовыми услугами дает людям возможность откладывать деньги на семейные нужды, брать кредиты на поддержку бизнеса или создавать «подушку безопасности» на случай чрезвычайных ситуаций. Обеспечение доступа к финансовым услугам – это важный шаг на пути сокращения масштабов бедности и неравенства, и новые данные о владении мобильными телефонами и пользовании интернетом свидетельствуют о беспрецедентных возможностях использования технологий для обеспечения всеобщего охвата финансовыми услугами».
Скачать базу данных Global Findex - 2017 «Измерение показателей охвата финансовыми услугами и революция в сфере финансовых технологий»
Показатели использования мобильных телефонов и интернета для совершения финансовых операций существенно растут. С 2014 по 2017 год доля владельцев счетов, совершающих или получающих платежи по цифровым каналам, возросла по всему миру с 67 до 76 процентов, а в развивающихся странах – с 57 до 70 процентов.
«Данные Global Findex свидетельствуют о внушительных успехах в деле обеспечения доступа к финансовым услугам – равно как и о больших возможностях, которые имеются в распоряжении политиков и частного сектора для расширения масштабов использования и повышения показателей охвата женщин, крестьян и малоимущих», – подчеркнула Ее Величество королева Нидерландов Максима, Специальный советник Генерального секретаря ООН по вопросам инклюзивного финансирования в целях развития. – «Цифровые финансовые услуги были в последнее время двигателем нашего прогресса и сохранят свою исключительную важность и в дальнейшем, поскольку мы ставим своей задачей обеспечение всеобщего охвата финансовыми услугами».
1,7 млрд взрослых жителей планеты по-прежнему не пользуются банковскими услугами, однако две трети из них имеют мобильные телефоны, которые могут помочь им получить доступ к финансовым услугам. В докладе отмечается, что цифровые технологии позволяют использовать преимущества нынешних операций с наличными для вовлечения людей в финансовые системы. Так, если власти будут переводить заработную плату, пенсии и социальные пособия непосредственно на банковские счета, количество пользователей официальных финансовых услуг может возрасти во всем мире на 100 млн человек, в том числе в развивающихся странах – на 95 млн человек. Есть и другие возможности для увеличения числа владельцев банковских счетов и показателей пользования ими, учитывая, что в настоящее время 200 млн взрослых не пользуются услугами банков и получают за свой труд в частном секторе оплату только наличными, равно как и более чем 200 млн человек, занятых оплачиваемым трудом в сельском хозяйстве.
«Нам уже многое известно о том, как обеспечить женщинам равный доступ к финансовым услугам, способным изменить их жизнь», – отметила Мелинда Гейтс, сопредседатель Фонда Билла и Мелинды Гейтс. – «Когда государственные органы перечисляют социальные пособия или другие субсидии непосредственно на цифровые банковские счета женщин, это дает поразительный эффект. Женщины получают возможность принимать решения в своих семьях, а, имея в своем распоряжении больше финансовых инструментов, инвестируют в благополучие своих семей и способствуют росту экономики в целом».
В нынешнюю версию базы данных Global Findex вошли обновленные показатели доступа к официальным и неформальным финансовым услугам и их использования. Она дополнена данными об использовании финансовых технологий, в том числе мобильных телефонов и интернета, для проведения финансовых операций, а в ее основу положены материалы более чем 150 000 собеседований, проведенных в разных странах мира. Доклад об этой базе данных публикуется раз в три года начиная с 2011 года.
«База данных Global Findex стала важной составляющей глобальных усилий по обеспечению охвата финансовыми услугами», – заявила руководитель Исследовательской группы Всемирного банка по вопросам развития Аслы Демиргюч-Кунт. – «Эти данные дают богатый материал для специалистов-практиков в области развития, директивных органов и ученых и помогают отслеживать прогресс в деле достижения поставленной Всемирным банком цели обеспечения к 2020 году всеобщего доступа к финансовым услугам, а также Целей Организации Объединенных Наций в области устойчивого развития».
Обзор ситуации в регионах
В странах Африки к югу от Сахары движущей силой расширения охвата финансовыми услугами были «мобильные деньги». Если доля взрослых, имеющих счета в финансовых учреждениях, осталась неизменной, то доля пользующихся «мобильными деньгами» почти удвоилась и составляет сегодня 21 процент. С 2014 года мобильные счета проникли из Восточной в Западную Африку и далее. В восьми странах региона 20 процентов и более взрослого населения пользуются только мобильными счетами, – это Буркина-Фасо, Габон, Зимбабве, Кения, Кот-д’Ивуар, Сенегал, Танзания и Уганда. Имеется множество возможностей увеличить количество владельцев счетов: до 95 млн взрослых жителей региона не пользуются услугами банков и получают наличные деньги за сельскохозяйственные продукты, а примерно 65 млн создают накопления с помощью полуофициальных методов.
В Восточной Азии и Тихоокеанском регионе показатели осуществления цифровых финансовых операций возросли, хотя количество владельцев счетов не изменилось. На данный момент счета имеет 71 процент взрослого населения – по сравнению с 2014 годом этот показатель изменился очень незначительно. Исключение составляет Индонезия, где доля владельцев счетов выросла на 13 процентных пунктов и достигла 49 процентов. Гендерное неравенство выражено слабо: судя по имеющимся данным, и мужчины, и женщины во Вьетнаме, Индонезии, Камбодже и Мьянме могут с равной степенью вероятности иметь счета. Количество цифровых финансовых операций особенно сильно выросло в Китае, где доля владельцев счетов, оплачивающих счета или совершающих покупки через интернет, выросла более чем вдвое – до 57 процентов. Потенциал цифровых технологий можно использовать для того, чтобы и далее наращивать число тех, кто пользуется счетами: 405 млн владельцев счетов в регионе оплачивают коммунальные услуги наличными, хотя 95 процентов из них имеют мобильные телефоны.
В Европе и Центральной Азии количество владельцев счетов выросло с 58 процентов взрослого населения в 2014 году до 65 процентов в 2017 году. Этому росту способствовал переход властей на перечисление заработной платы, пенсий и социальных пособий через цифровые каналы. 17 процентов владельцев счетов открыли их для того, чтобы получать выплаты от властей. Доля взрослых, совершающих или получающих цифровые платежи, выросла на 14 процентных пунктов – до 60 процентов. Перевод выплаты всех государственных пенсий в цифровой формат может сократить численность взрослых, не охваченных банковским обслуживанием, на 20 млн человек.
В странах Латинской Америки и Карибского бассейна широкая доступность цифровых технологий может обеспечить быстрый прирост показателей использования финансовых технологий: 55 процентов взрослого населения имеют мобильные телефоны и доступ в интернет – что на 15 процентных пунктов выше среднего показателя по развивающимся странам. С 2014 года доля взрослых, совершающих или получающих цифровые платежи в таких странах, как Боливия, Бразилия, Гаити, Колумбия и Перу, выросла примерно на 8 процентных пунктов и более. Около 20 процентов взрослых владельцев счетов в Аргентине, Бразилии и Коста-Рике используют мобильную связь или интернет для осуществления финансовых операций со своих счетов. Переведя выплату заработной платы в цифровой формат, компании могли бы увеличить количество взрослых владельцев счетов на 30 млн человек за счет тех, кто сегодня не пользуется услугами банков, хотя примерно 90 процентов из них имеют мобильные телефоны.
На Ближнем Востоке и в Северной Африке больше всего возможностей для увеличения охвата финансовыми услугами открывает работа с женщинами. Сегодня счета есть у 52 процентов мужчин, но только у 35 процентов женщин – в сравнении со всеми другими регионами это самый большой разрыв. Возможности для увеличения охвата финансовыми услугами открывают относительно высокие показатели владения мобильными телефонами: мобильные телефоны имеют 86 процентов мужчин и 75 процентов женщин, не охваченных банковским обслуживанием. До 20 млн взрослых жителей региона, не обращающихся к услугам банков, в том числе 7 млн – в Арабской Республике Египет, посылают или получают денежные переводы внутри страны в наличной форме или через учреждения-посредники.
В Южной Азии доля взрослых владельцев счетов выросла на 23 процентных пункта – до 70 процентов. Быстрее всего этот процесс разворачивался в Индии, где проводимая правительством политика по расширению охвата финансовыми услугами за счет биометрической идентификации позволила увеличить долю владельцев счетов до 80 процентов, причем в наибольшей степени от этого выиграли женщины и менее зажиточные взрослые. Даже без учета Индии количество жителей региона, имеющих банковские счета, выросло на 12 процентных пунктов, однако при этом выгоды для мужчин зачастую оказывались бóльшими, нежели для женщин. В Бангладеш доля женщин, имеющих счета в банках, увеличилась на 10 процентных пунктов, тогда как соответствующая доля мужчин выросла почти вдвое. В целом по региону перевод платежей за сельскохозяйственную продукцию в цифровой формат может снизить количество взрослых, не пользующихся услугами банков, примерно на 40 млн человек.
