Варшава, 6 декабря 2016 г. – Развитие финансового сектора не должно исчерпываться повышением доступности банковских кредитов. Развитие финансовых систем должно быть сбалансированным и охватывать как банковские, так и небанковские услуги, включая рынки капитала, страховые компании и прочие небанковские финансовые учреждения, чтобы они должным образом способствовали инклюзивному росту в регионе Европы и Центральной Азии. Об этом говорится в новом докладе Всемирного банка.
Как отмечается в докладе «Риски и доходы: финансовые компромиссы для инклюзивного роста в Европе и Центральной Азии», презентация которого состоялась сегодня в Варшаве в Национальном банке Польши, финансовая система стран Европы и Центральной Азии с формирующимся рынком гораздо менее развита и менее диверсифицирована, чем финансовая система стран Западной Европы (их ближайший ориентир), а также многих других развивающихся стран со средним уровнем дохода.
Так, сберегательными продуктами пользуются только около 38% взрослого населения стран этого региона (для развивающихся стран средний показатель составляет 54%), а страховыми продуктами пользуются всего лишь несколько процентов населения. Уровень недоверия населения к банкам здесь также выше, чем в любом другом регионе мира.
“Преодоление этого недоверия и диверсификация финансовой системы имеют первоочередное значение для достижения устойчивого роста. Экономическая политика должна быть направлена на создание рыночных стимулов наряду с сокращением барьеров, чтобы финансовая система приносила пользу широкому кругу физических лиц и предприятий”, ‒ отметил Дэвид Гоулд, Ведущий экономист Всемирного банка в регионе Европы и Центральной Азии (ЕЦА) и автор доклада. ‒ “В этом докладе мы анализируем ключевые аспекты развития финансовой системы и предлагаем правительствам продуманные принципы определения приоритетов и управления стратегическими компромиссами”.
Как утверждается в докладе, для достижения устойчивого и инклюзивного роста страны региона должны учитывать четыре ключевых аспекта финансового развития:
- стабильность (например, урегулирование проблемной задолженности и снижение волатильности кредитования частного сектора)
- эффективность (например, сокращение накладных расходов и чистой процентной маржи)
- доступность (например, расширение использования электронных платежей и электронного страхования)
- глубина (например, развитие рынков капитала и диверсификация национальной финансовой системы)
В докладе отмечается, что в 90-х годах прошлого столетия страны региона Европы и Центральной Азии выбрали модель динамичного финансового развития, ориентированную на расширение банковского кредитования, которое зачастую финансировалось за счет иностранного капитала. Эта модель способствовала повышению доступности финансовых услуг для предприятий и населения, но при этом характеризовалась снижением финансовой эффективности и повышением уязвимости. Следствием стали два крупных банковских кризиса, с которыми столкнулись страны этого региона: сначала в конце 1990-х годов, а затем после 2008 года.
“Мы увидели некоторое оживление, но при этом мы также видим, что банки сами по себе не могут обеспечить тот инклюзивный рост, который необходим для развития региона в долгосрочной перспективе”, ‒ говорит Мартин Мелеки, соавтор доклада и Ведущий экономист Всемирного банка в регионе Южной Азии. ‒ “Медленный рост доходов населения, особенно лиц с низкими доходами, является причиной роста неудовлетворенности существующим положением дел и увеличением недоверия к финансовому сектору, что делает задачу реформирования финансового сектора гораздо более актуальной”.
Как подчеркивается в докладе, странам региона ЕЦА необходимо рассмотреть возможность принятия ряда экономических мер, включая снижение высокого уровня проблемной задолженности, формирование рамочных основ макропруденциальной политики в странах ЕЦА, совершенствование принципов управления государственными банками, расширение использования электронных платежей и создание стимулов для страхования рисков, связанных с изменением климата.
