В период с 2011 по 2014 годы 700 млн человек взрослого населения
мира стали держателями банковских счетов;
согласно докладу «Global Findex» за 2014 год, количество людей,
не имеющих банковских счетов, сократилось на 20 процентов
ВАШИНГТОН, 15 апреля 2015 года – В период с 2011 по 2014 годы 700 млн человек стали держателями счетов в банках и других финансовых учреждениях или счетов провайдеров услуг мобильных денег, а количество людей, не имеющих банковских счетов, сократилось на 20 процентов, до 2 млн человек взрослого населения, – сообщается в выпущенном сегодня новом докладе.
«Доступ к финансовым услугам может стать мостиком к выходу из состояния бедности. Мы поставили перед собой очень высокую цель – к 2020 году добиться всеобщего доступа к финансовым услугам, и у нас есть доказательства того, что мы достигли существенного прогресса», – заявил Президент Группы Всемирного банка Джим Ен Ким. – «В этой деятельности нам потребуется помощь многих партнеров: компаний-эмитентов кредитных карт, банков, микрокредитных учреждений, Организации Объединенных Наций, фондов, лидеров общин. Но мы можем этого добиться, и наградой за это станет то, что миллионы людей смогут выбраться из состояния бедности».
В период с 2011 по 2014 годы процентная доля взрослых, являющихся владельцами счетов, выросла с 51 до 62 процентов: эту тенденцию предопределили увеличение на 13 процентных пунктов числа владельцев счетов в развивающихся странах и та важная роль, которую играют современные технологии. В частности, в странах Африки к югу от Сахары счета мобильных денег помогают быстро расширить доступ к финансовым услугам и повысить их уровень. Наряду с этими достижениями, как показывают имеющиеся данные, существуют большие возможности для расширения доступа к финансовым услугам женщин и малоимущего населения.
Эти выводы были сделаны в последнем выпуске доклада «Global Findex», который служит наиболее полным во всем мире показателем прогресса в области расширения доступа к финансовым услугам. Доступ к финансовым услугам, определяемый в докладе «Global Findex» как наличие счета, позволяющего взрослому человеку хранить сбережения, а также отправлять и получать электронные платежи, играет крайне важную роль в искоренении бедности во всем мире. Исследования показывают, что расширение доступа к финансовой системе и использование ее услуг может способствовать повышению темпов создания новых рабочих мест, увеличению инвестиций в образование и напрямую помочь малоимущим лучше справляться с рисками и преодолевать финансовые потрясения.
Согласно докладу «Global Findex» за 2014 год, предстоит проделать еще большую работу для расширения доступа к финансовым услугам женщин и малоимущих домохозяйств. В 2014 году более половины взрослых в 40 процентах беднейших домохозяйств в развивающихся странах по-прежнему не имели счетов. Кроме того, гендерный разрыв по показателю наличия счетов также существенно не уменьшился. В 2011 году счета имели 47 процентов женщин и 54 процента мужчин; в 2014 году счета имели 58 процентов женщин против 65 процентов мужчин. В разбивке по регионам гендерный разрыв является наибольшим в Южной Азии, где счета имеют 37 процентов женщин против 55 процентов мужчин (разрыв в 18 процентных пунктов).
«Для всех тех из нас, кто привержен делу расширения доступа малоимущих к финансовым услугам, новый выпуск доклада «Global Findex» важен как источник данных, который поможет нам увидеть, что эффективно, что не эффективно и как нам следует сосредоточить наши усилия, чтобы достичь цель всеобщего доступа к финансовым услугам», – заявила Ее высочество королева Нидерландов Максима, Специальный советник Генерального секретаря ООН по вопросам инклюзивного финансирования в целях развития и одна из первых настоятельных сторонников использования данных для выработки стратегии расширения доступа к финансовым услугам.
Используя финансирование, предоставленное Фондом Билла и Мелинды Гейтс, и сформировав партнерство с Gallup, Inc., Всемирный банк в 2011 году приступил к проведению исследования «Global Findex» в более чем 140 странах для изучения того, как взрослое население создает сбережения, заимствует средства, осуществляет платежи и справляется с рисками. В новом выпуске анализируется прогресс, достигнутый в расширении доступа к финансовым услугам и, в том числе, сокращении гендерного разрыва в данной области во всем мире.
«Когда женщина имеет счет и надежное место для хранения сбережений вне дома, она также более эффективно контролирует финансы и доходы домохозяйства», – заявила Шри Мульяни Индравати, Управляющий директор и Главный операционный сотрудник Всемирного банка. – «Имея доступ к официальным кредитно-сберегательным инструментам, женщины принимают более полноценное участие в экономике. Они могут откладывать средства на непредвиденные нужды, для обучения детей, для создания собственного предприятия. Это важное средство преодоления бедности и обеспечения большего равноправия».
Одним из способов быстрого расширения доступа к финансовым услугам служат современные технологии, в частности, счета мобильных денег. Посмотрим на то, что происходит в странах Африки к югу от Сахары. Это единственный регион, в котором в среднем более 10 процентов взрослых указывают, что они имеют счета мобильных денег. В 13 странах такими счетами пользуется свыше 10 процентов населения, и среди этих стран в Кот-д'Ивуаре, Сомали, Танзании, Уганде и Зимбабве большее число взрослых имеют счета мобильных денег, нежели счета в финансовых учреждениях.
Технологии могут также способствовать более широкому использованию счетов и изменению способов осуществления внутренних платежей, что стало одной из новых тем в выпуске доклада «Global Findex» за 2014 год. Например, в развивающихся странах 355 млн взрослых, имеющих счета, включая 35 млн человек в странах Африки к югу от Сахары, указали, что они отправляют или получают денежные средства внутри страны наличными или по неофициальным каналам. Более того, в развивающихся странах 1,3 млрд взрослых, имеющих счета, оплачивают наличными услуги вывоза мусора, водо- и электроснабжения, а также свыше 0,5 млрд взрослых, имеющих счета, оплачивают наличными услуги образования. Доступ к цифровым платежам с помощью мобильных телефонов или терминалов в торговых точках создает возможности предлагать более удобные и менее дорогостоящие способы осуществления платежей.
Выплачивая заработную плату в частном секторе, а также заработную плату и трансферты в государственном секторе с помощью цифровых средств (в отличие от наличных расчетов), государственные органы и организации частного сектора могут сыграть ключевую роль для быстрого открытия счетов и расширения доступа к финансовым услугам. В общемировых масштабах переход государственных органов к выплате заработной платы и трансфертов через счета (вместо наличных) может привести к увеличению числа взрослых, имеющих счета, на 160 млн человек.
В докладе «Global Findex» за 2014 год также рассматривается вопрос о финансовой устойчивости. Респондентам был задан вопрос о том, каким образом они оплатили бы непредвиденный расход в размере одной двадцатой от их годового дохода при том предположении, что им необходимо изыскать эти средства в течение одного месяца. В целом во всем мире 76 процентов взрослых указали, что они смогут найти средства в национальной валюте, а 28 процентов (1,2 млрд взрослых) в развивающихся странах указали, что в случае непредвиденной ситуацией они воспользовались бы своими сбережениями. Однако 56 процентов этих взрослых не имеют сбережений в финансовых учреждениях.
«Наличие источника средств на непредвиденные нужды, будь то смерть члена семьи, необходимость в срочном лечении, стихийное бедствие, может помочь людям избежать крайней бедности, и я надеюсь на то, что доступ к формальным инструментам сбережения, которые могут служить безопасным способом сохранения средств, может повсеместно стать более легким и менее обременительным для людей, которые относятся к нижним 40 процентам общества», – заявил Асли Демиргуч-Кунт, Директор Исследовательского департамента Всемирного банка и соавтор доклада «Global Findex» за 2014 год. Леора Клаппер, ведущий экономист Группы по исследованиям, является координатором и соавтором исследования «Global Findex».
Индикаторы базы данных «Global Findex» выводятся на основании данных обследования более чем 150 000 человек в 143 странах. Обследование проводилось в течение 2014 года компанией Gallup, Inc. в рамках ее мирового обследования Gallup World Poll, для которого начиная с 2005 года ежегодно опрашивается приблизительно 1 000 человек в 157 странах с использованием произвольно составленных репрезентативных национальных выборок взрослых в возрасте 15 лет и старше. Опросы проводятся на основных языках каждой страны.
ИНФОРМАЦИОННАЯ СПРАВКА — Доклад «Global Findex» 2014 года: региональные портреты общего прогресса
В странах региона Восточной Азии и Тихого океана количество людей, имеющих счета, увеличилось на 25 процентов, и был достигнут существенный прогресс в увеличении числа людей, имеющих счета, среди малоимущего населения. Количество взрослых, имеющих счета, выросло до 69 процентов против 55 процентов три года тому назад. В Индонезии количество людей, имеющих счета, среди 40 процентов наиболее бедного населения увеличилось вдвое, и их доля достигла 22 процентов. Хотя менее 1 процента взрослых имеют счета мобильных денег, 17 процентов держателей счетов – включая 19 процентов держателей счетов в Китае – осуществляют платежи с банковских счетов с использованием мобильных телефонов в сравнении с 13 процентами в среднем в развивающихся странах. Кроме того, 79 процентов взрослых в Китае имеют счета против 64 процентов в 2011 году. Для государственных органов и частного сектора сохраняется ряд возможностей по охвату финансовыми услугами 490 млн человек, которые по-прежнему не имеют банковских счетов. Около 30 процентов людей, которые не имеют банковских счетов, получают заработную плату или государственные трансферты наличными; переход на осуществление этих платежей через счета может помочь до 140 млн взрослых стать держателями счетов.
В регионе Европы и Центральной Азии находится семь из 10 развивающихся стран с наиболее высокой долей взрослых, которые оплачивают счета или осуществляют платежи через Интернет. Количество взрослых, имеющих счета, увеличилось с 43 процентов в 2011 году до 51 процента в 2014 году. Доля взрослых, не имеющих счетов, среди 40 процентов населения в когорте с наименьшими доходами уменьшилась на 10 процентных пунктов. Счетами для получения заработной платы или государственных трансфертов пользуются 28 процентов взрослых. В докладе «Global Findex» отмечается трудная задача охвата банковскими услугами 105 млн не имеющих счетов взрослых, 30 процентов из которых заявляют, что они не доверяют банкам.
В регионе Латинской Америки и стран Карибского бассейна был достигнут немалый прогресс в вовлечении малоимущих в финансовую систему, включая тот факт, что 40 млн взрослых получают государственные выплаты через счета. В Бразилии выплаты 88 процентам получателей государственных трансфертов осуществляются через счета. В настоящее время счета имеют 51 процент взрослых в регионе против 39 процентов в 2011 году, но 210 млн человек по-прежнему не имеют счетов. В Аргентине количество держателей счетов среди 40 процентов беднейших домохозяйств в период с 2011 по 2014 год выросло вдвое, и их доля достигла 44 процентов. В целом в регионе 28 процентов взрослых осуществляют платежи напрямую со своих счетов с использованием дебетовых карт, в сравнении с 14 процентами в среднем в развивающихся странах. Тем не менее, еще имеются значительные возможности для более широкого использования таких средств: 135 млн взрослых имеют счета, но оплачивают коммунальные услуги наличными.
На Ближнем Востоке существуют значительные возможности для расширения доступа к финансовым услугам, особенно среди женщин и малоимущих. Количество держателей счетов среди взрослого населения выросло до 14 процентов против 11 процентов в 2011 году. Количество держателей счетов среди мужчин вдвое выше, чем среди женщин; счета имеют 7 процентов взрослых среди 40 процентов беднейших домохозяйств в сравнении с 19 процентами среди 60 процентов наиболее богатых домохозяйств. Только 15 процентов взрослых, которые не имеют счетов, указали религиозные верования в качестве причины отказа от открытия счетов. Более 85 млн взрослых в регионе по-прежнему не имеют счетов, но переход на цифровые формы выплаты заработной платы в частном секторе может помочь сократить их число на 6 млн человек (или 7 процентов).
В регионе Южной Азии за период с 2011 года новыми держателями счетов стали 185 млн взрослых, но существуют очевидные возможности для обеспечения более широкого использования счетов. В настоящее время счета имеют 46 процентов взрослых против 32 процентов три года тому назад. В Индии 43 процента взрослых, которые имеют счета, не произвели в прошлом году ни одного вклада или снятия средств, и 230 млн человек среди владельцев счетов оплачивают коммунальные услуги или услуги образования наличными. В странах Южной Азии дебетовые карты имеют 18 процентов взрослых против 31 процента в среднем в развивающихся странах. Переход на оплату поставок сельскохозяйственной продукции через счета вместо оплаты наличными может помочь сократить количество взрослых, не имеющих счетов, на 105 млн человек или приблизительно на 17 процентов.
В странах Африки к югу от Сахары использование технологий мобильной связи кроет в себе возможности для существенного расширения доступа к финансовым услугам. В настоящее время счета имеют 34 процента взрослых, что на 24 процента больше, чем в 2011 году. Счета мобильных денег имеют 12 процентов взрослых в регионе против всего 2 процентов во всем мире. Первое место занимает Кения, в которой счета мобильных денег имеют 58 процентов взрослых, а в Танзании и Уганде этот показатель достигает порядка 35 процентов. В 13 странах региона коэффициент распространения счетов мобильных денег составляет не менее 10 процентов. В Кот-д'Ивуаре, Сомали, Танзании, Уганде и Зимбабве большее число взрослых имеют счета мобильных денег, нежели счета в финансовых учреждениях. В Кении более половины взрослых, оплачивающих коммунальные услуги, используют для этого мобильные телефоны. В Танзании почти четверть из тех, кто получает платежи за поставки сельскохозяйственной продукции, принимает средства на мобильные счета. В странах Африки к югу от Сахары 48 процентов взрослых отправляют или получают денежные переводы внутри своих стран: переход к осуществлению внутренних денежных переводов по счетам вместо переводов через операторов в конторках может привести к увеличению вдвое числа держателей счетов в Сенегале, Камеруне, Демократической Республике Конго и Республике Конго.
