Драйверы доступа и охвата
Быстрые изменения и нововведения в области технологий, особенно распространение мобильных телефонов, обеспечивают продвижение в области доступа и охвата. По данным GSMA, сектор мобильных платежных систем обрабатывает $1 миллиард в день через 276 операторов мобильных денежных переводов в 90 странах. Мобильные телефоны и различные другие точки доступа позволили людям получить доступ к финансовым услугам, при этом преодолевать значительные расстояния до реальных офисов банков не требовалось.
Финтех-компании стремительно нарушают ландшафт финансового сектора, с легкостью расширяя доступ. Например, суперплатформы, такие как Ali Baba/Ant Financial, быстро расширяют доступ через интернет-рынки или социальные сети.
Это нововведение и «мобильность» в финансовых услугах были ключевыми.
Наличие и использование финансовых счетов
Цели всемирного охвата финансовыми услугами также эволюционировали. Наличие доступа к банковскому счету является отличным началом, но этого недостаточно. Данные Findex свидетельствуют о том, что наличие финансового счета и его использование - разные вещи.
Сегодня некоторые развивающиеся рынки таких стран, как Китай, Индия, Кения и Таиланд, имеют как минимум 80-процентный доступ к финансовым услугам. По мере того, как страны добиваются прогресса в расширении доступа к банковским счетам, им необходимо сосредоточиться на повышении эффективности их использования. По данным Findex, в глобальном масштабе одна пятая часть банковских счетов неактивна: за последние 12 месяцев по этим счетам не отмечалось ни пополнения, ни снятия средств.
Китай является отличным примером того, каким образом доступ к банковским счетам может начать использоваться: сегодня более 80 процентов взрослого населения в Китае имеют банковский счет. 85 процентов взрослого населения, совершающих онлайн-покупки, также осуществляют и онлайн-платежи (в отличие от оплаты наличными при доставке).
Чтобы увеличить использование банковских счетов, страны могут оцифровывать денежные выплаты - пособия и заработную плату. В качестве альтернативы, они могут начать с инвестиций в основную инфраструктуру, такую как цифровые удостоверения личности и онлайн-кредитные истории. Если люди смогут доказать кто они есть и предоставить свою кредитную историю, финансовые учреждения с большей вероятностью позволят им открыть счет.
Ликвидация остающихся пробелов
Поскольку страны уделяют особое внимание использованию счетов, им также необходимо сосредоточить свое внимание на расширении доступа к финансированию тем группам населения, которые сложнее всего охватить, таких как женщины, бедное население и живущие в сельских районах. По последним данным Findex, около половины не имеющих банковских счетов людей – женщины, члены бедных семей или неработающие.
Финансовые услуги должны учитывать потребности впервые открывающих счета пользователей, которым могут потребоваться индивидуальные финансовые продукты и соответствующие услуги, которые объясняют, как использовать финансовые продукты финансово неграмотным представителям общества.
Финансовые возможности - знание и понимание того, как пользоваться финансовыми услугами - вот что дало Мохирахон уверенность в своих силах при открытии своего собственного производства. Так же, как и для Фарзоны, афганской беженки, проживающей в Таджикистане. Курсы по обучению финансовой грамотности научили ее записывать все покупки. «Это помогло мне избежать ненужных расходов. Теперь я с умом распоряжаюсь своими деньгами. Этот метод позволил мне увеличить сбережения и расширить семейный бюджет», - отметила она.
Поскольку эти новые потребители входят в официальный финансовый сектор, обучение финансовым возможностям помогает им сделать осознанный выбор. Однако им также требуется защита от вредной деловой практики, поэтому очень важно, чтобы страны создали надежные механизмы финансовой защиты потребителей.
Кроме того, уделение особого внимания женщинам играет ключевую роль в обеспечении гендерного равенства, расширении прав и возможностей женщин. И хотя банковские счета сейчас имеются у 65 процентов женщин, по сравнению с 58 процентами в 2014 году, в развивающихся странах данные показатели по-прежнему находятся на отметке в 9 процентов. Те страны, в которых наблюдался гендерный разрыв еще в 2011 году, когда появился Финдекс, продолжают демонстрировать его и сегодня, особенно широко в странах Южной Азии.