ВАШИНГТОН, 7 декабря 2010 года. – Сегодня Совет Исполнительных директоров Всемирного банка одобрил предоставление займа в размере 25 миллионов долларов США в целях финансирования проекта «Содействие повышению финансовой грамотности и развитию финансового образования в Российской Федерации». Этот инновационный проект призван оказать содействие Правительству Российской Федерации в реализации дальнейших мер по повышению уровня финансовой грамотности граждан и обеспечению защиты их прав, как потребителей финансовых услуг.
Проект направлен отнюдь не на домохозяйства с высоким уровнем доходов и сложные финансовые продукты и услуги. Его целевая аудитория – обычные граждане, причём основной акцент делается на школьниках и студентах ВУЗов, как будущих потребителях финансовых услуг, а также на потенциальных и уже активных потребителях базовых финансовых услуг с низким и средним уровнями доходов. В рамках Проекта предполагается обеспечить доступ граждан к важной финансовой информации, представленной в простой форме, широкое использование современных технологий, что призвано помочь им принимать обоснованные и грамотные решения относительно личных финансов, а также обеспечить защиту своих прав на рынке финансовых услуг. Реализация проекта будет осуществляться как на федеральном уровне, так и в регионах России.
Во всех странах мира глобальный финансовый кризис привёл к росту спроса на качественные финансовые услуги и прозрачную потребительскую информацию о них. Российская инициатива осуществляется в рамках системного подхода, направленного на формирование потенциала в области финансового образования и защиты прав потребителей финансовых услуг. Опыт реализации такого проекта окажется весьма полезным, особенно для развивающихся стран.
«Данный заем - это первый инвестиционный проект, осуществляемый при финансовой поддержке Всемирного банка, когда в рамках одного проекта рассматриваются вопросы финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг», - заявил Педро Альба, Директор Всемирного банка по России. - «Проект охватывает сразу несколько сфер: образование, социальную защиту, финансовый надзор и защиту прав потребителей финансовых услуг. При этом Всемирный банк уже принимает активное участие в каждом из вышеперечисленных направлений. В долгосрочной перспективе данный проект призван помочь россиянам более осмотрительно вести себя в сфере финансов, а также принимать более ответственные решения на рынке финансовых услуг. Кроме того, Проект поможет россиянам получить более надежную защиту в качестве потребителей финансовых услуг».
Финансовая грамотность - это возможность принимать обоснованные решения относительно управления собственными финансовыми средствами. Финансовое образование – это процесс, благодаря которому потребители финансовых услуг получают возможность повысить общее представление и уровень знаний о финансовых продуктах, а также сформировать навыки управления личными финансами, укрепить уверенность в своих силах, научиться оценивать риски и свои возможности, делать обоснованный выбор. Кроме того, потребители узнают, куда обращаться за помощью и какие действия позволят улучшить их финансовое благосостояние. Таким образом, данный Проект поддержит проведение образовательных мероприятий и программ, информационно-просветительских кампаний, а также расширение масштабов нынешних инициатив Правительства по формированию финансовой грамотности российских граждан на федеральном и региональном уровнях.
Повышение уровня финансовой грамотности населения способно обеспечить положительный эффект лишь только в сочетании с действенными мерами по защите прав потребителей. Поэтому одним из приоритетных направлений работы в рамках Проекта станет укрепление потенциала Роспотребнадзора. Кроме того, на федеральном и региональном уровнях предполагается наладить взаимодействие с профессиональными объединениями и общественными организациями, например, в форме софинансирования социально значимых инициатив и программ в области развития финансовой грамотности и защиты прав потребителей, разработанных данными структурами.
В основе Проекта - результаты проведённого в России масштабного диагностического исследования вопросов, связанных с защитой прав потребителей финансовых услуг, и обследования уровня финансовой грамотности, которые, в свою очередь, проводились с учетом опыта стран ОЭСР. Кроме того, в дизайне проекта учитывался успешный опыт других образовательных проектов, реализованных в России при участии Банка. Тем не менее, поскольку многие мероприятия в рамках Проекта носят инновационный характер, предполагается, что его реализация будет осуществляться поэтапно: предусмотрено проведение «пилотных» мероприятий, регулярных мероприятий по оценке результативности инициатив и широкого распространения подходов, доказавших свою эффективность.
Первый этап Проекта будет включать проведение мероприятий, которые могут быть быстро реализованы («быстрая отдача»), с акцентом на «пилотных» мероприятиях, позволяющих сформировать необходимые знания и выработать базовый потенциал в части финансового образования и защиты прав потребителей, и прежде всего, в области предоставления банковских услуг и кредитования. На втором этапе в рамках Проекта будут расширены масштабы проведения программ в области финансового образования, хорошо зарекомендовавших себя на первом этапе, а мероприятия, посвящённые защите прав потребителей, охватят более широкий спектр финансовых продуктов и секторов.
Совокупный объем средств финансирования Проекта составляет 113 миллионов долларов США, из которых 88 миллионов долларов США - это средства бюджета Российской Федерации. Заем МБРР в размере 25 миллионов долларов США предоставляется под гибкую процентную ставку, соответствующую 6-месячной ставке ЛИБОР для долларов США плюс переменный спрэд. Срок погашения займа составляет 17 лет, включая 5-летний льготный период.
Общая информация
Повышение уровня финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг входит в число приоритетных направлений деятельности Правительства Российской Федерации, так как доля населения страны, которая формирует достаточные сбережения на будущее, регулярно планирует свои расходы и пользуется базовыми финансовыми услугами (напр., имеет банковский счёт), относительно мала. В 2006 году, во время председательства России в «Группе восьми», страна включила в глобальную повестку дня проблему финансовой грамотности и образования. До 1990-х годов население России имело ограниченный доступ к относительно скудному спектру финансовых услуг, предоставлявшихся государственными организациями. С начала 2000-х годов, благодаря экономическому росту и реформам в финансовом и социальном секторах, в России выросли масштабы финансовой индустрии. Увеличились доходы и сбережения населения, однако, этот процесс не сопровождался адекватным повышением уровня финансовой грамотности.
После глобального финансового кризиса 2008 года вырос спрос на программы финансовой грамотности и защиты прав потребителей: граждане опасаются, что их интересы как потребителей финансовых услуг не будут достаточным образом защищены. Общенациональное обследование, проведенное в июне 2008 года, показало, что уровень финансовой грамотности россиян все еще достаточно низок. Согласно результатам обследования, до 40 процентов граждан по-прежнему верят в то, что государство должно компенсировать им финансовые потери, понесённые в связи с личными инвестициями.
